Entegrasyon Modeli Kavramı: Ödeme Sistemlerinin Çeşitliliği

Teknolojinin sınırları sürekli olarak zorlanırken, ödeme sistemleri de bu değişimin dinamik bir parçasıdır. Bugünün hızla değişen dijital dünyasında, çeşitlilik sadece bir terim değil, aynı zamanda bir zorunluluktur. Bu çeşitlilik, tüketicilere, işletmelere ve geliştiricilere her zamankinden daha fazla seçenek sunar. Özellikle ödeme sistemlerinde ‘Entegrasyon Modelleri’ adı altında karşımıza çıkan bu çeşitlilik, hem teknolojik hem de işlevsel olarak işlerin nasıl gerçekleştiğini yeniden şekillendiriyor. Bu yazıda, bu çeşitliliğin arkasındaki nedenlere ve ödeme sistemlerinin neden birden fazla entegrasyon modeline sahip olduğuna derinlemesine bir bakış sunmaya çalışacağım.

Ödeme entegrasyon modeli, aslen ödeme sağlayıcıları, payment gateway hizmetleri veya kendi ödeme gateway’lerini oluşturan satıcılar için tasarlanmış bir kavramdır. Temelde, bu model, online ödemelerin nasıl işlendiğini, hangi yöntemlerin kullanıldığını ve bu yöntemlerin nasıl uygulandığını belirtir. Seçilen entegrasyon modeli, ödemenin nasıl kabul edildiğini, işlemlerin ne kadar güvenli olduğunu, kullanıcı deneyiminin nasıl optimize edildiğini ve genel olarak işlemlerin ne kadar verimli olduğunu doğrudan etkiler. Özellikle PCI-DSS gibi güvenlik standartlarına uyumluluk, satıcılar için büyük bir yük getirebilir. Bu nedenle, birçok satıcı, bu yükümlülüğü minimize etmek adına belirli entegrasyon modellerini tercih edebilir. Entegrasyon modeli seçimi, satıcıların ve ödeme sağlayıcılarının işlemlerini nasıl yürütmek istediklerine, teknik yeteneklerine ve güvenlik gereksinimlerine bağlı olarak şekillenir.

Dijitalleşen dünyamızda, ödeme sistemleri hem tüccarlar/ satıcı/ Web Sitesi hem de müşteriler için kritik bir rol oynamaktadır. Her iki taraf için de en uygun entegrasyon modelini seçmek, kullanıcı deneyimi, güvenlik ve maliyet tasarrufu arasında denge kurmak anlamına gelir. Ancak, ödeme sistemlerinin birden fazla entegrasyon modeli sunma nedenleri nedir?

Neden Birden Fazla Model?

Ödeme sistemlerinde birden fazla entegrasyon modeli sunulmasının ana nedenleri şunlardır:

Esneklik: Her işletmenin kendi ihtiyaçları, teknik yetenekleri ve kaynakları vardır.
Kullanıcı Deneyimi: Kullanıcı deneyimi, dönüşüm oranlarını doğrudan etkileyebilir.
Güvenlik ve Uyum: Ödeme bilgileri hassastır ve güvenliği sağlamak esastır.
Küresel Pazarlar: Farklı pazarlarda farklı ödeme tercihleri ve gereksinimleri vardır.
Esneklik ve Kullanıcı Deneyimi: İlk olarak, esneklik anahtar bir faktördür. Doğrudan API entegrasyonları, tekrarlayan ödemeler veya kaydedilmiş kart işlemleri gibi özel ihtiyaçları olan web siteleri için idealdir. Bu model, server-to-server iletişimi temsil eder ve kullanıcı deneyimini web sitesi sahibinin isteğine göre şekillendirme fırsatı sunar. Ancak, 3D Secure gibi ek güvenlik protokolleri uygulanırken bu modelin tarayıcı tabanlı bir yönlendirme adımını içermesi gerekebilir.
Güvenlik ve PCI-DSS Yükümlülüğü: PCI-DSS, kart bilgilerinin güvenli bir şekilde saklanmasını ve işlenmesini garanti eden bir standarttır. Ancak bu sertifikayı almak, maliyetli ve teknik olarak zorlayıcıdır. Bu nedenle birçok web sitesi, bu yükümlülüğü üstlenmek yerine, bu sertifikaya sahip ödeme ağ geçitleri veya ödeme kuruluşlarının çözümlerini tercih eder. Hosted Payment Page (HPP) yöntemi, web sitesinin doğrudan hassas kart bilgilerini işlememesi gerektiğinden PCI-DSS uyumluluk yükünü azaltır.
Tarayıcı Tabanlı Yönlendirmeler: 3D Secure, kart sahibinin kimliğinin ek bir güvenlik katmanı ile doğrulandığı bir protokoldür. Bu işlem, bir web tarayıcısı veya mobil cihazın tarayıcısı üzerinden gerçekleşmelidir. Bu yüzden, bu tip işlemler tarayıcı tabanlı yönlendirmeyi zorunlu kılar.
Teknik Yetenekler ve Özelleştirme: Web sitelerinin teknik yetenekleri, entegrasyon modeli seçiminde önemli bir faktördür. Özelleştirme ihtiyaçları, kullanılacak teknolojinin seçimini etkileyebilir. Örneğin, bazı web siteleri, ödeme işlemlerini kendi sitelerinde tamamlamayı tercih edebilirken, bazıları kullanıcıyı üçüncü taraf bir ödeme portalına yönlendirmeyi seçebilir.
Küresel Uyum: Ödeme sağlayıcıları, farklı ülkelerde ve bölgelerde farklı düzenleyici gereksinimlere ve ödeme alışkanlıklarına uyum sağlamak zorundadır. Bu nedenle, geniş bir entegrasyon modeli yelpazesi sunarlar.

İlk olarak, esneklik anahtar bir faktördür. Doğrudan API entegrasyonları, tekrarlayan ödemeler veya kaydedilmiş kart işlemleri gibi özel senaryolar için idealdir. Bu yöntem, sunucu-sunucu tabanlı iletişimi temsil eder ve kullanıcı deneyimini optimize etmek için eşsiz bir fırsat sunar. Bununla birlikte, 3D Secure gibi ek güvenlik protokolleri uygulanırken, bu modelin tarayıcı tabanlı bir yönlendirme adımını içermesi gerekebilir.

Buna karşılık, Hosted Payment Page (HPP) yöntemi, tüccarın hassas kart bilgilerini işlememesi gerektiğinden PCI uyumluluğu gereksinimlerini azaltır. Bu, özellikle güvenlik ve uyumluluk konularında endişesi olan tüccarlar için avantajlıdır.

Öte yandan, tarayıcı tabanlı yönlendirmelerin önemini göz ardı edemeyiz. 3D Secure, ödeme sürecine ekstra bir güvenlik katmanı ekleyerek kart sahibinin gerçekten de kendisi olduğunu doğrular. Bu, bir web tarayıcısı veya mobil cihazın tarayıcısı üzerinden gerçekleşmelidir ve bu nedenle tarayıcı tabanlı bir yönlendirme adımı gerektirir.

Bu entegrasyon modelleri arasında seçim yaparken, tüccarın teknik yetenekleri, PCI uyumluluk gereksinimleri, istenen kullanıcı deneyimi ve entegrasyon sürecindeki özelleştirmenin derecesi gibi birçok faktör göz önünde bulundurulmalıdır.

Ödeme sistemleri entegrasyon modelleri, işletmelerin/ web sitelerinin çeşitli ihtiyaçlarına yanıt olarak geliştirilmiştir. Bu modellerin her biri, belirli bir iş modeli veya gereksinime yanıt verirken, aynı zamanda güvenliği ve kullanıcı deneyimini en üst düzeye çıkarmayı amaçlar.

Ödeme Sistemleri Entegrasyon Modellerine Detaylı Bakış

Ödeme sistemleri, modern e-ticaretin vazgeçilmez bir parçasıdır. Ödeme entegrasyonu süreci, işletmelerin ve tüccarların müşterilere sorunsuz ve güvenli bir ödeme deneyimi sunmalarını sağlar. Ancak bu entegrasyonlar birden fazla modelde gerçekleştirilebilir. Peki, bu modeller nelerdir ve neden bu kadar çeşitlilik vardır?

1.API Entegrasyonu (None Secure işlem)

Kullanım Nedeni: API entegrasyonu, doğrudan bir ödeme sağlayıcısına bağlanmanıza ve kendi uygulamanız veya web siteniz üzerinden ödemeleri işleme koyma yeteneği sağlar. Bu, kullanıcı deneyimini tamamen özelleştirmenizi sağlar.

Güvenlik: Bu tür entegrasyonlar genellikle tokenizasyon gibi ek güvenlik özellikleriyle desteklenir. Ancak PCI uyumluluğu (Payment Card Industry) gibi sıkı gereksinimleri yerine getirmeniz gerekebilir. Çünkü örnek vermek gerekirse;

Kullanıcı, web sitesinde kart bilgilerini girer.
“Öde” butonuna tıkladığında, kart bilgileri öncelikle satıcının sunucusuna gönderilir.
Satıcının sunucusu bu bilgileri alır ve API isteği olarak ödeme gateway’ine iletir.
Bu model, satıcının sunucusunun kart bilgilerini işlediği için daha yüksek bir PCI uyumluluk yükümlülüğü getirebilir.

Tam Kontrol: API entegrasyonu, ödeme işlemi sürecinin her aşamasını kontrol etmenizi sağlar. Örneğin, ödeme onaylandığında veya bir hata meydana geldiğinde ne olacağını belirleyebilirsiniz.

Derinlemesine Özelleştirme: API yanıtlarını alarak, ödeme sonuçlarını veya hatalarını kullanıcıya özel bir şekilde gösterebilirsiniz. Bu, markanızın imajını ve mesajını tam olarak yansıtmak için kullanılabilir.

Daha Fazla Özellik: Direkt API kullanımı, ödeme sağlayıcısının sunduğu tüm özellikleri kullanmanıza olanak tanır.

2.Hosted Payment Page (HPP)

Bu yöntemde, ödeme işlemi sırasında müşteri, ödeme sağlayıcısının sunucularında barındırılan bir ödeme sayfasına yönlendirilir. Bu sayfa, müşterinin kart bilgilerini girmesini ve 3D Secure doğrulama sürecini(İsteğe bağlı, seçenekler yönetilebilir) tamamlamasını sağlar. Doğrulama tamamlandığında, müşteri orijinal web sitesine geri yönlendirilir. Bu yöntem, tüccarın hassas kart bilgilerini işlememesi gerektiğinden PCI uyumluluğu gereksinimlerini büyük ölçüde azaltır.

Kullanım Nedeni: Bu, müşterinin ödeme bilgilerini girmesi için ödeme sağlayıcısının web sitesine yönlendirildiği bir entegrasyon modelidir. Ödeme işlemi tamamlandığında, kullanıcı tekrar orijinal tüccar sitesine yönlendirilir.

Güvenlik: Bu model, ödeme bilgilerinin doğrudan tüccarın sunucusu tarafından işlenmediği için PCI uyumluluk yükümlülüklerini azaltır.

Kolay Kurulum: Bu yöntem satıcının ödeme ve kart bilgilerini kart sahibine girdireceği herhangi bir sayfa tasarlamasına gerek duymaz. Kart bilgileri PCI-DSS Sertifikasına sahip Payment Gateway’in host ettiği bir sayfadır.

3.Direct Post veya Browser API

Kullanım Nedeni: Bu, müşteri bilgilerinin bir form aracılığıyla doğrudan ödeme sağlayıcısına postalandığı bir modeldir. Kullanıcının deneyimi tüccarın web sitesinde kalırken, hassas veriler tüccarın sunucusuna asla ulaşmaz.

Güvenlik: Bu, ödeme verilerinin tüccarın sunucusunu atlayarak doğrudan ödeme işlemcisine gönderilmesi nedeniyle PCI yükümlülüklerini hafifletir. Çünkü örnek vermek gerekirse;

Kullanıcı, web sitesinde kart bilgilerini girer.
“Öde” butonuna tıkladığında, kart bilgileri tarayıcı üzerinden doğrudan ödeme gateway’ine post edilir.
Bu yaklaşım, kart bilgilerinin satıcının sunucusuna hiç dokunmadığı için PCI uyumluluk yükümlülüklerini azaltmaya yardımcı olabilir.

Kolay Kurulum: Bu yöntem, genellikle API entegrasyonuna kıyasla daha az teknik bilgi gerektirir ve daha hızlı bir entegrasyon süreci sunar.

Kullanıcı Deneyimi: Evet, bu yöntemle de kullanıcı deneyimini özelleştirebilirsiniz. Ancak, ödeme formunun gönderildiği ödeme ağ geçidi genellikle ödeme sürecinin belirli aşamalarını kontrol eder.

Güvenlik Kolaylıkları: Direkt Post yöntemi, hassas kart bilgilerinin doğrudan ödeme ağ geçidine gönderilmesini sağlar. Bu, PCI uyumluluk gereksinimlerini azaltabilir.

Bu entegrasyon modellerini Ödeme Sağlayıcısının ürün geliştirme, çeşitlendirme stratejisine ve Satıcının ihtiyaçlarına göre çoğaltabiliriz. Örneğin Client Side Encryption dediğimiz ve doğrudan bir web .sdk ile API kullanarak daha güvenli bir şekilde 3D secure işlem çıkan bir model var.
Ve yine ayrıca Auth 3D ile işlemin ilk önce browser üzerinden 3D Secure gönderilmesini ve direct API aracılığıyla ödemeye devam etme kararını Satıcıya bırakan farklı bir yöntem daha var. Bu iki yönteme de farklı bir yazı da değineceğim.

3D Secure İşlem

3D Secure entegrasyonu için hangi yöntemin kullanılması gerektiğine karar verirken dikkate almanız gereken bazı faktörler şunlardır:

Teknik Yetenekler: API entegrasyonları genellikle daha teknik bilgi gerektirir. Direct Post Browser API ise, web tarayıcısı üzerinden yapılan POST istekleriyle çalışır ve bu yüzden teknik olarak API entegrasyonlarından biraz daha basit bir yapıdadır.
PCI Uyumluluğu: HPP kullanımı, PCI uyumluluk yükümlülüklerini azaltabilir çünkü kart bilgileri web sitesinin sistemine asla girilmez. Direct Post Browser API yöntemi de benzer bir avantaja sahip olabilir, çünkü kart bilgileri doğrudan ödeme sağlayıcısına gönderilir ve satıcının sunucularına dokunmadan işlenir.
Kullanıcı Deneyimi: HPP, müşteriyi farklı bir sayfaya yönlendirirken, API entegrasyonu ve Direct Post Browser API daha akıcı bir kullanıcı deneyimi sunabilir. Ancak bu, entegrasyonun nasıl yapılandırıldığına bağlıdır.
Özelleştirme: API entegrasyonları, ödeme sürecini daha derinlemesine özelleştirmenizi sağlar. Direct Post Browser API ile, web sitesinin tasarımını ve stilini korurken, ödeme formunu özelleştirebilme esnekliğine sahip olabilirsiniz.

API entegrasyonları için gereken teknik bilgiler genellikle şunları içerir:

Programlama Dili Bilgisi: Entegre edilmek istenen API’nın desteklediği programlama dillerini bilmek ve bu dillerde kod yazabilme yeteneği esastır. Örneğin, Python, Java, PHP, Ruby, .NET gibi dillerde API’larla etkileşimde bulunma yeteneği.
HTTP Protokolü Bilgisi: API’lar genellikle HTTP protokolü üzerinden çalışır. Bu nedenle, HTTP istek metodları (GET, POST, PUT, DELETE vb.), durum kodları, başlıklar gibi temel HTTP konseptlerini anlamak önemlidir.
Veri Formatları: API istekleri ve yanıtları genellikle JSON veya XML gibi belirli veri formatlarında olur. Bu formatları anlama ve işleme yeteneği gereklidir.
Kimlik Doğrulama ve Yetkilendirme: Birçok API, güvenlik nedeniyle erişimi sınırlar. Bu, API anahtarı, OAuth, JWT (JSON Web Token) gibi kimlik doğrulama ve yetkilendirme yöntemleriyle yapılır. Bu yöntemleri anlamak ve entegrasyon sırasında nasıl kullanılacağını bilmek gereklidir.
Hata Ayıklama: API entegrasyonu sırasında karşılaşılan hataların teşhis edilmesi ve çözülmesi için hata ayıklama becerilerine ihtiyaç vardır. Bu, HTTP durum kodları, API’nın döndürdüğü hata mesajları ve log kayıtlarının analizi ile ilgili olabilir.
Rate Limit ve Duyarlılık: Bazı API’lar, belirli bir zaman diliminde belirli sayıda isteği sınırlar. Bu limitlere uyum sağlama ve gerektiğinde istekleri sınırlama becerisi önemlidir.
Asenkron İletişim: Bazı API’lar asenkron bir şekilde çalışabilir, yani bir istek gönderildiğinde hemen bir yanıt alınamayabilir. Bu tür API’larla çalışabilme yeteneği, callback’ler veya web kancaları gibi mekanizmaları anlamayı gerektirir.

Bu teknik bilgiler, API entegrasyonunun başarılı bir şekilde gerçekleştirilmesi için gereklidir. Özellikle ödeme entegrasyonları gibi kritik sistemlerde, doğru ve güvenli bir entegrasyon için bu bilgilere sahip olmak esastır.

API Model ile 3D Secure İşlem Mümkün müdür?

Doğrudan API entegrasyonu genellikle sunucu-sunucu (server-to-server) tabanlı bir iletişimdir ve bu tür bir entegrasyon, tekrarlanan ödemeler, kaydedilmiş kart işlemleri veya kart sahibinin fiziken hazır olmadığı Mail Order/Telephone Order (MOTO) işlemleri gibi durumlar için idealdir.

3D Secure, kart sahibinin gerçekten de kendisi olduğunu doğrulamak için ek bir adım ekler. Bu doğrulama, kart sahibinin cep telefonuna gelen bir şifreyi veya diğer doğrulama yöntemlerini kullanarak tamamlanır. Bu yüzden, bu sürecin bir web tarayıcısı veya mobil cihazın tarayıcısı üzerinden gerçekleşmesi gerekir.

Ancak, bu, API ile 3D Secure işlemlerinin “imkansız” olduğu anlamına gelmez. Direkt API entegrasyonları ile 3D Secure işlemleri şu şekilde gerçekleşebilir:

İlk adımda, tüccarın sunucusu ödeme sağlayıcısının API’sine bir ödeme isteği gönderir.
Ödeme sağlayıcısı, kartın 3D Secure ile korunup korunmadığını kontrol eder. Eğer korunuyorsa, ödeme sağlayıcısı bir 3D Secure doğrulama URL’si döner.
Tüccarın sunucusu, bu URL’yi müşteriye iletir, böylece müşteri bu URL üzerinden 3D Secure doğrulama sürecini tamamlayabilir.
Doğrulama tamamlandıktan sonra, müşteri tüccarın web sitesine veya mobil uygulamasına geri yönlendirilir. Aynı zamanda, ödeme sağlayıcısı, işlemin sonucunu tüccarın sunucusuna iletebilir.

Bu süreç, API entegrasyonunu kullanarak 3D Secure işlemlerini mümkün kılar, ancak müşterinin 3D Secure doğrulama sürecini tamamlaması için tarayıcı tabanlı bir adım içerir. Bu nedenle, tamamen sunucu-sunucu tabanlı bir iletişim yerine, bir miktar tarayıcı tabanlı iletişim gereklidir.

Sonuç olarak, API ile 3D Secure işlemleri tetiklenebilir, ancak bu süreç, tarayıcı tabanlı bir yönlendirme adımını içerir.

Mobil Uygulamalar Hangi Modellere Entegre olmalıdır?

Teknolojinin sürekli evrimi, tüketicilerin alışveriş alışkanlıklarında da köklü değişikliklere yol açtı. Mobil cihazlar, bu dönüşümün ön saflarında yer alıyor. Aslında, küresel olarak birçok kullanıcı için mobil cihazlar, alışveriş yapma veya hizmet satın alma konusundaki birinci tercih haline geldi. Bu da, mobil uygulamaların sadece kullanıcı dostu değil, aynı zamanda güvenli ve etkili ödeme çözümlerine sahip olmasını zorunlu kılıyor. Bu bağlamda, bir mobil uygulamanın ödeme sistemleri ile nasıl entegre edilmesi gerektiği, hem kullanıcı deneyimi hem de iş sürekliliği açısından kritik bir konudur.

Mobil uygulamalar için ödeme sistemlerine entegrasyon yaparken dikkate alınması gereken bazı özellikler vardır. Bu özellikler, hangi entegrasyon modelinin seçileceği konusunda belirleyici olabilir:

Kullanıcı Deneyimi: Mobil uygulamalarda kullanıcı deneyimi özellikle kritiktir. Ödeme işlemleri sırasında kullanıcıyı uygulamadan çıkarmak, konversiyon oranlarını olumsuz etkileyebilir. Bu nedenle, doğrudan uygulama içi API entegrasyonları genellikle tercih edilir, çünkü kullanıcının uygulamadan ayrılmasına gerek kalmaz.
Güvenlik: Mobil uygulamalar, özellikle ödeme bilgileri söz konusu olduğunda yüksek güvenlik standartlarına uymalıdır. Bu, ödeme bilgilerinin asla cihazda saklanmaması ve güvenli bir şekilde iletilmesi anlamına gelir. API entegrasyonları bu tür işlemleri kolaylaştırabilir, ancak SDK (Software Development Kit) veya Hosted Payment Pages (HPP) gibi diğer entegrasyon yöntemleri de mobil için optimize edilmiştir ve ekstra güvenlik katmanları sunabilir.
Özelleştirme: Mobil uygulamalar genellikle özelleştirilmiş bir arayüze sahip olma eğilimindedir. API entegrasyonları, ödeme sürecini uygulamanın tasarımı ve işlevselliği ile tam olarak uyumlu hale getirmek için daha fazla özelleştirme olanağı sunar.
Teknik Yetenekler: Mobil uygulamaların kullanabileceği programlama dilleri ve platformlar sınırlıdır. Bu, entegrasyon için kullanılacak API veya SDK’nın hangi dillere ve platformlara uyumlu olduğunu kontrol etmeyi gerektirir.
3D Secure: Eğer 3D Secure gibi ek güvenlik adımları gerekiyorsa, mobil uygulama içerisinde bu süreci sorunsuz bir şekilde yönetmek için özel bir entegrasyon gerekebilir. Bu, mobil tarayıcıya yönlendirme veya mobil için optimize edilmiş bir SDK kullanımını içerebilir.

Mobil uygulamalar için en iyi entegrasyon modeli, uygulamanın ihtiyaçlarına, teknik yeteneklerine ve kullanıcı deneyimi hedeflerine bağlıdır. Genelde doğrudan API entegrasyonları mobil uygulamalar için tercih edilir, fakat kullanıcının ödeme sürecini kesintisiz ve güvenli bir şekilde tamamlamasını sağlayan her yöntem değerlendirilmelidir.

Ödeme sistemlerinin entegrasyonunda, teknik gerekliliklerden kullanıcı deneyimine, güvenlikten esnekliğe kadar birçok faktör devreye girer. API entegrasyonları, geniş bir teknik bilgi yelpazesini kapsar ve hem satıcılar için hem de son kullanıcılar için daha pürüzsüz bir deneyim sunma potansiyeline sahiptir. Ancak, Direct Post Browser API gibi alternatifler de benzersiz avantajlar sunar, özellikle 3D Secure gibi özel gereksinimler söz konusu olduğunda. Ödeme sistemlerinin çeşitlilik arz etmesi, web sitelerine ve satıcılara, kullanıcıları için en uygun olanı seçme özgürlüğü tanır. Önemli olan, mevcut teknolojik yetenekleri, güvenlik standartlarını ve kullanıcı ihtiyaçlarını doğru bir şekilde değerlendirerek en uygun entegrasyon modelini belirlemektir. Bu entegrasyonların karmaşıklığı, satıcıların ödeme sistemleri uzmanlarıyla işbirliği yapmasının önemini vurgular ve bu alandaki yeniliklerin devam eden bir evrim içinde olduğunu gösterir.

1 - 0

Thank You For Your Vote!

Sorry You have Already Voted!